תעלול שווה מול קופת הפנסיה שלכם (למי שלא מפחד/ת מקצת בירוקרטיה)

הנה אני מבסוטה בתמונה הישנה הזו מפעם כי בדיוק העברתי את הקרן השתלמות שלי לחברה זולה יותר. little did i know שבערך שנה לאחר מכן אני אתפנה מנטלית לשבת עם אמא שלי על ענייניה הפיננסיים ואגלה למרבה החרדה שהיא משלמת דמי ניהול מוגזמים בקטע מופרך על הקרן השתלמות הישנה שלה (כן כן, מסתבר שגם אמא של הסנדלר הולכת יחפה). למי שלא יודע/ת - דמי ניהול זה פשוט המחיר שאתם/ן משלמים/ות על זה שיש חברה שמנהלת לכם/ן את הכספים, ככל שדמי הניהול גבוהים יותר - ככה נשאר לכם פחות כסף בחסכון. בכל אופן, הוחלט לעשות מעשה ולהוזיל את הדמי ניהול שלה, שלי, של שאר המשפחה ושל כל עם ישראל ומי שיראה את הפוסט בעזרת איזה תעלול שעובד ככה:

1. אוספים כמה בני משפחה שרוצים לשפר את הדמי ניהול שלהם בקרן השתלמות / קופת גמל (או קרן פנסיה, אבל על זה מתמקחים בנפרד כי זה מבנה אחר של דמי ניהול)

2. עושים טבלה שמסכמת כמה כסף יש לכל אחד מהם בכל הקרנות והחסכונות שלו. הכי קל לעשות את זה דרך המסלקה הפנסיונית (זה עולה איזה 20 ש"ח, מאוד שווה את זה) אבל אפשר גם לפשפש בדו"ח הרבעוני האחרון של הקופה שלכם/ן.

3. יוצרים קשר עם 1-3 חברות פנסיה (אפשר גם לדבר עם סוכן פנסיה) ומבקשים לקבל הצעה על הדמי ניהול של הקרנות השתלמות וקופות גמל *של כל המשפחה ביחד*. כלומר צריך לציין כמה כסף יש לכולכם ביחד, אם זה עובר את ה-100-200 אלף ש"ח תוכלו לקבל הנחה ממש נחמדה (בתנאי שכולכם עוברים לחברה שמצאתם/ן). אז בעצם יש לכם/ן אינטרס לצרף את ההורים לעניין כי סביר שיש להם יותר כסף מלכם/ן, וגם כי לחסוך כסף להורים זה ממש כיף (אולי אפילו יותר מלחסוך כסף לעצמנו).

זה קצת כמו קבוצת רכישה, או התאגדות צרכנים, או להחזיר את הכוח לידיים שלנו כצרכנים ולא להתמקח כל אחד בנפרד על השני שקל שיש לו בקרן השתלמות כי ככה לא נתקדם לשום מקום חברים. מתריעה מראש שזה דורש קצת התעסקות בירוקרטית, התמקחות ומילוי טפסים, אבל זה לגמרי שווה את זה (זה תלוי כמה יש לכם בכל החסכונות יחד אבל אנחנו נגיד קיבלנו בסוף דמי ניהול של 0.3%, וגם כולנו נחשבים עכשיו לקוח ויאייפי כי זה כאילו סכום גדול ביחד, שזה בעצם אומר שעונים לנו ממש מהר וביעילות למיילים )